加拿大是一个鼓励创业的国家，随着越来越多的移民渗人，自雇人士自然不在少数，但是自雇人士如何证明自己的财务状况具备申请房屋贷款的资格，在如今越来越严格的房贷申请审核当中显得更加具有挑战性。很多人会听到一些经济状况不错的老板或者创业者在购房贷款的时候抱怨自雇人士准备贷款申请材料的繁琐和无奈。 好消息是，近来， 越来越多的贷方信托机构，降低了门栏和首付要求， 为这部分人敞开了大门， 让您置业的美梦成真。

自雇人士定义

加拿大一般对两大类人士定义为自雇人士，第一种是自己做生意的人，例如开各类型公司、开 餐厅、经营便利店等。另外一种就是拿佣金的销售者，例如房地产经纪和保险经纪。但是值得注意的一点是，加拿大税法里的自雇指那些个体或合伙，并且在个人 T1税表里申请了生意收入的情形。也就是说，在税务上决定一个人是否属于自雇的关键是看申报收入的类别，而不是看实质上的受雇或自雇关系。因此，理论上任 何人在T1税表申报任意数目的生意收入，就算自雇。

目前市场上所有具备发放贷款能力的近百家大小金融机构，分为A 类（A Side）和B 类(B Side) 两类。

A类：包括五大银行在内，信用良好（以信用分620分为界 ）以及符合其他条件，比如首期条件等的借款申请人，可获得其收入4至6倍的贷款，最长还款期限为30年。 但若还有其他贷款，如车贷、学生贷，LOC等等，则将从现有贷款中扣除。这使很多申请人借不到他们所期望的贷款额度。 无法从A类机构获得贷款的申请人，不少就转而选择B类贷款信託机构。

B类：安省这些B类中小型贷款机构数量有几十家之多，他们审批贷款较为宽松，一般情况下，不需要申请人提供政府的税单，贷款额度更有可能高至房价的85%。 不 过，B类机构提供的贷款利率较高，一般而言比A类高出1 %至1.5%，以目前而言，利率在3.04％到4.99%之间。B类机构更看重的却是借款人所要购买房产的估值，以及对于整个房地产市场发展动向的预测。 他们相信，一旦借款人断供，按目前大多伦多地区房价趋势，他们可将房产收回再出售（银行拍卖），取回本金之余，还可有盈利。

在贷款方面，B 类机构较为宽松，按不同情况或批出85%贷款的情况也不少见。由于五大银行审批贷款已近苛刻程度，目前通过其他A类以及B类金融机构贷款的比率 大幅上升。不过亦是对安省及大多伦多地区楼市的预测，该类机构往往对于独立屋的贷款申请审批较快，首期要求较低，而共管大 厦及Condo的贷款申请，则需要25%这样较高的首期，这是因为不看好该类楼型走势的原因。 对于目前市场利率是否仍会下调，认为很难预测，但一般加拿大的通胀率（Inflation rate) 会控制在3%以下，目前A类银行的利率皆在2.4%–2.9%左右，这样的利率几乎可理解为银行免费借款。我们认为，只要利率是低于3％，就属于极低的利率，那么投资人应该能借多少就借多少。或者说是多借多利的概念，这个概念放在现今的房地产投资上，也可认为是非常正确的。

CMHC–加拿大按揭和住房公司， 是加拿大政府的国家房产机构和指导者。接受按揭贷款保险的原则和标准：

加拿大住房贷款 标准的问题。结论是：各家银行都参照CMHC（Canada Mortgage and Housing Corporation加拿大按揭和住房公司）的承保标准，审批住房贷款。自雇人士的贷款审批标准同样受到CMHC政策的影响。2007年3月6日，CMHC在认识到自雇人士贷款难的问题后，终于向占加拿大劳动力20%的自雇人士开放了大门，将承保自雇人士住房贷款保险纳入了该公司的业务范围。CMHC对自雇房贷要求的特点：

1.适用于：购买和再重新贷款这两种。

2. 自雇借款人提供的文件证明， 以证明收入足够可以申请所有现有的1 – 4单元CMHC按揭贷款保险产品。受到同样的产品准则及保险保费受薪的借款人。

3.自雇借款人（以少于3年以上经营）没有传统收入确认的形式可以访问CMHC投保融资之买卖交易高达90％的贷款与价值比率（ 80 ％再融资） ，1 – 2单位自用物业。

4。灵活的融资方案 – 一次放款和分次放款可用。

对于有些自雇人士可以出具来自第三方的收入证明，有些人士无法出示相关证明的情况，CMHC制定了相应的政策，细节如下表：

为了保证自己在申请贷款时的过程顺利，自雇人士事先要做好以下几点文件准备。

•最近的2年税收T1 general的个人纳税申报表（所有页面，包括商业或专业活动的声明，所有的时间表和房地产租金的声明;如适用） •最近的2年税收评估个人的通知 •最近的2年税收企业财务（所有页面） •公司章程或独资的形式来确认业务已经为至少2年工作 •工作证明信，从公司到确认至少2年的就业与公司，并确认今年迄今所赚取佣金

如果你有多个投资物业（租房） •所有租赁的所有租赁物业副本 •如果租约过期或现在的每月租金，那么我们就需要一份新的租约更新的确认书或租客仍租用的单位; •要求所有租赁物业的物业税单或MPAC评估副本 •所有租赁物业的最新按揭声明的副本;请确认的帐号，名称，抵押物业的地址，抵押贷款余额及按揭付款的文件 •最近的2年税收T1的个人纳税申报表（所有页面，包括房地产租金的声明）

首付的确认： •首付款将由需要有90天投资/银行对帐单（共同基金，RESP，免税储蓄账户，股票等）的记录历史;

***请注意，银行对账单需要有你的姓名及户口号码的一致性。*** 如果首付是从一个礼物通过家庭成员未来•礼品信是必需的。

Builder的存款证明，存款支票副本，伴随着银行对帐单，确认检查已经明确从合规性的客户的银行账户或证据，以确认建筑商已经有了存款 •如果首付是从现有的房屋销售而来，请提供整套的购买和销售协议以及目前的抵押贷款声明，以确认余额。

购买房产的文件： •购买和销售（要约）以及所有附表A，B， C，D等及任何修改和弃权的全部协议副本 •复制的MLS上市（如适用）

其他信息： •律师的信息 • 2副本有效的加拿大照片的身份证以确认身份（驾照，加拿大护照，永久居留证等， OHIP卡无效使用）