2022年加拿大5年期利率可达到3.4%

加拿大媒体发布了一项基于多家金融机构利率模型的预测。
到2022年四季度时,加拿大5年期固定利率抵押贷款的实际利率有可能达到3.4%。

而在2020年四季度到2021年二季度之间,很多人甚至可以拿到低至1.8%的固定期限贷款利率。

从1.8%到3.4%,5年期固定利率几乎翻倍。而用时不过1年左右。

以贷款100万加元为例,按照1.8%的利率25年期计算,每月还款4142加元;如果利率涨到3.4%,其他条件不变,则每月还款4953加元。

也就是每个月相差811加元,全年相差9732加元。

对那些靠工薪收入维持家用的买家来说,800多元的月供差价足以让家庭生活质量发生巨大改变。

加拿大统计局的数据显示,目前加拿大80%的房贷申请者选择固定利率贷款。

这个数据说明贷款利率的制度设计或许存在问题,因为一个二选一的命题绝大多数人都选择其中一项而放弃另一项。

目前加拿大经济界的主流观点是,如果有多余的资本可以放贷,借款人(银行等机构)往往会接受较低的利润水平,这有助于降低借贷成本。如果抵押贷款资金变得稀缺,抵押贷款利率就会上升以适应借款人更高的利润需求。

所以大家能发现一个非常现实的问题,那就是:1、加拿大央行预计在2022年有1次加息,加息幅度预计是0.25%。但固定期限贷款利率上涨幅度却有可能达到1.6%。

这或许才是问题的关键所在。

黄三水说现在有地产经纪建议客人按照2.99%的利率估算还款,而贷款经纪判断到2021年三季度时,大部分可以申请到利率为2.55%左右的贷款。

加拿大媒体在报道中指出,尽管各机构预测利率变化的模型不同,但结果却惊人的一致,这种情况非常少见。

根据预测,2021年底买房的人需要负担的利率在2.6%-2.85%之间。机构表示,很多人觉得这么点波动问题不大,但对整个贷款市场来说,影响非常巨大。现在加拿大近6成贷款人用满了额度,哪怕每个月多还几十元都能导致不可预测的后果。

黄三水说,贷款利率从2%涨到2.73%,利息将增加36.5%,购买力下降7.84%

到 2022 年第三季度末,5 年期固定利率预测的中位数为 3.10%,这可能导致购买力下降 11.5%。

如果一路攀升至 3.4%,购买力将拉低 14.3%。

具体来说,5 年期固定利率为 2.0% 时50万元抵押贷款总计支付4.6万元利息。利率涨到3%,利息成本将达到7.2万元。

而这个预期还没有计算贷款压力测试门槛的波动。

黄三水说,最后要提醒大家,任何预测哪怕是所谓的专业机构和权威机构提供的,也只是预测。

对刚需买家来说,在利率提高前买房锁定5年的贷款利率还是非常有利的,所以如果市场相信这个预测反而有可能导致一波购房潮。