加拿大老人逆向按揭助子女置业

据专门提供逆向按揭借贷的加国楼房产权银行数字显示,2020年第4季度长者“以屋防老”宗数上升14%,2020年整体来说,长者以屋抵押取得现金数字,较2019年多一倍;疫情下楼房按揭利率奇低,屋价持续上升,有利长者逆按揭借贷,此计划让本国持业权长者,不但在有生之年有屋可住,也可释放更多现金流,或协助后辈买房。
(楼房买卖市场炽热,带动长者把自住物业逆按揭,以助子女圆置业梦。)据Global News报道,本国不少长者在年轻时买屋自住,近20年屋价持续上扬,对长者而言自住楼房既是安身立命之所,也是资产财富;自从有专营逆向按揭(Reverse Mortgage)银行推广拥有房产业权长者,可以透过逆按揭计划,将自住房屋抵押予银行,长者可以毋须支付任何房屋费用,继续在已抵押房屋自住,直至百年归老,也可透过逆按揭立时套取现金,银行在长者百年归老后才将房产出售。
新冠疫情下本国按揭利率预计维持在低位一段相当长时间,但屋价在疫情下却不跌反升,为有意将自住物业逆按揭的长者,提供有利条件,因此去年决定把自住楼房逆按揭的宗数也急增。
本国逆按揭计划容许55岁或以上、拥有自住物业及房产人士,透过计划套现一笔现款,长者毋须支付与此房产有关费用,更可继续在内居住直到百年归老,计划似愈来愈受长者欢迎。
提早把资产转移下一代
本国楼房产权银行(HEB)市场及客户销售营运主管齐奥梅姬(Yvonne Ziomecki)形容,将楼房逆按揭的长者,多数将钱用于日常生活花费、缴付账单甚至用于偿还债务,近年更有不少个案,是长者透过逆按揭取得大笔现金,协助后辈购置房屋。
多伦多地产商会数据显示,大多伦多地区平均屋价达117万元,若以支付20%首期来说,置业者需准备23万元现款,这笔现款并不是每个两人家庭可以负担得起;长者透过逆按揭方式,帮助后辈支付房屋首期,现时是极为普遍,这也可视作长辈将资产转移予下一代的方式之一。
不过齐奥梅姬也提醒有意将自住物业逆按揭的长者,必需留意按揭利率现在虽处于低水位,但多年后利率有机会回升,楼价也有机会下跌,如果当长者百年归老时,抵押的楼房价格低于逆按揭交易时,其遗产继承者有机会需要缴回差额,银行会照当时的按揭利率收款。
逆按套现予子女买房 专家称最好订立借据

谭北鸿
利亨理财金融兼财经分析师谭北鸿称,对“以屋防老”长者或接纳其抵押的银行来说,所需承受的财政风险极低;据他了解不少长者将自住楼房逆按予银行,套现为其购置房屋的下一代支付首期,他建议长者将逆按后取得现款借予后代的话,最好还是要订立借据,让后辈知道将来或需承受之风险。
谭北鸿表示“以屋防老”逆按揭概念,对本国拥有房产的长者而言,不失为一项风险低的退休计划,他称整套理念对银行及逆按长者来说风险极低,对接纳抵押银行而言,本国楼房前景预测都是向上,若以现在逆按长者岁数为65岁计算,20多年后其房产值估计不会低于现在。对逆按长者而言,长者既可将房屋套现,也可继续在此房屋内直至百年归老,对长者来说既有现金流,又有房屋住,没有任何损失。
储蓄人寿险也可抵押套现
他说本国拥房产长者有不同方法选择套现,部分会将现时自住的独立屋出售,购置柏文单位自住,这样也能套出现金自用;另一方法就是利用逆按方法,让自己手中执有更多现金。
谭北鸿形容疫情下长者减少外出,花费自然也锐减,他不认为是长者不够现金流而需要逆按,反而更多因素是长者透过逆按揭方法,帮助下一代置业,他建议“以屋防老”长者,如果将套现出来的金钱,借予下一代置业,最好比较均真些较好,双方最好是立字为据,让下一代明白到长者逆按后,将来也可能会面对逆按资产价格缩水之风险。他形容现时不少华裔长者,都接受以逆按作为退休计划之一;他特别提到其实有购买人寿保险储蓄计划的人士,也可将此保险计划抵押予银行套现,情况与房产逆按一样,使用保险储蓄计划抵押,其实较房产更为灵活及套现更方便。
我要投稿
新闻来源:内容来自星岛环球网,点击查看原网站
相关推荐