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加拿大央行调低房贷利率,房市有救

2019年7月20日

本周,加拿大央行宣布调低贷款压力测试利率,从5.34%下调至5.19%,这是该利率自2016年以来首次下降。
尽管下调的幅度不大,但是还是令购房者的负担能力有所提高。业内期待,央行在将来继续调低压力测试利率,从而让本国房地产市场复苏。

据本地英文媒体《环球邮报》报道:早前联邦政府推出贷款压力测试,是为了遏制本国的居民债务、给房地产市场降温。

所谓压力测试,就是银行或贷款机构按照央行设定的一个利率(通常是比实际利率高2%左右),对使用按揭的买房者进行测试,确保他们有能力还款。
潜在买房者只有通过了测试,才能拿到贷款。

自2016年年中以来,由于居民债务高企,本国的贷款压力测试利率一直处于上升趋势,从4.6%逐级上调至5.34%。
有了这样一个门槛在,尽管这两年加拿大的平均按揭率只有2.5%多一些,但是借款人要证明,他们能负担得起比这个几乎高了一倍的利率,才能拿到贷款。
贷款好难
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于是,一些收入较少、还款能力低的潜在买家被挡在了房地产市场外。即便有人通过测试,他们能获得的贷款额也会低一些,从而只能将心目中的房子“降级”了。

近日,加拿大央行宣布将贷款压力测试利率,从5.34%下调至5.19%(也就是说下降了0.15%),这是自2016年以来的首次下调。这意味着在收入相同的情况下,购房者能贷到更多的的钱,从而令他们的负担能力增加。
据专业人士测算,以贷款50万来说,降低了0.15%让购房者的负担能力提高了1.6%左右。
以一名年收入为5万元的贷款人而言,如果他以20%的首付、还款期30年买房,那么在新的测试率下,他能购买比以前贵4000块钱的房子。
如果他年收入是十万元,则能买下比之前贵8300块钱的房子。

当然,在房价冲天的温哥华、多伦多房市,无论是负担能力增加4000元,还是8300元,都是很小的数值,几乎是可以忽略不计的。
然而,对恨不得将一分钱掰成两半花的按揭购房者、特别是首次买家来说,这毕竟还是有一点帮助的,多多少少是个好事。

更重要的是,此番央行打破了测试率自2016年来一直上升的规律,首次宣布下调,给市场释放了一个很好的信号:以后压力测试率会不会再降?
各地的房地产业内人士显然早已经对此迫不及待了。这两年来,贷款压力测试宛如“釜底抽薪”,不知道将多少潜在买家挡在了房市的大门外,令全国大多数地方的房市都出现了疲软。房地产协会的报告显示,BC省2018年的住宅成交量因压力测试政策而减少近1/3,而安省的住宅市场损失超过5亿元。
安省地产协会(OREA)的行政总裁胡达克(Tim Hudak)一再呼吁联邦当局,放宽收入压力测试,更要求对于那些更换贷款机构重签按揭房贷的人取消压力测试。
胡达克称,该协会“极力”不同意关于续约的压力测试,房贷收得越紧,首次买房者就越难入市。
如果央行果真听从了业内的建议,在将来继续调低压力测试利率,本国房地产市场将有望进一步复苏。


来源:网络
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