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银行五年房贷利率降至2.89%!加拿大重返低利率时代?

2019年3月29日

加拿大的房地产市场就像一条九命猫,每次感觉都快不行了,又总能绝处逢生,这不,又活过来了……
这次救了房地产一命的,是固定抵押贷款利率,由于目前加拿大债券收益率跌至一年半以来的低位,固定房贷利率也正在悄悄下降。
而这件事产生的直接后果就是:数十万房奴的还贷压力正在减轻。一旦大银行们决定降低五年期固定利率,贷款的压力测试也会更容易通过。

其实,最近的利率下降主要归功于美联储。本周三,美联储宣布,今年基本上没有加息的计划,只计划在2021年加息一次。
鉴于美国五年期利率与加拿大五年期利率之间几乎有90%的相关性,美国人的决定就变得非常重要了。紧接着的周四,我们就看到加拿大政府五年期债券跌幅接近1.5%,成为2017年年中以来的最低点。
债券收益率直接关联到加国房贷五年期固定利率。目前,这一利率最低已经降至3%以下,是去年9月以来的首次。
首先开始下调五年固定利率的是汇丰银行,一调就调到了惊人的2.89%。比本国六大银行公布的五年期固定利率还低0.6%。另外,这一利率只适用于首付不到20%、需要购买按揭保险的房贷业主。

如果是首付20%的房贷,五年固定利率就会从3.08%到3.39%,这取决于抵押贷款类型,也取决于抵押贷款占房屋价值的多少。这一利率水平与去年秋季最高位时相比低0.3%,算是相当好的利率了。
McLister也指出,目前小型贷款机构和中介抢夺了一批大银行的客户。为此,银行方面正在通过不常用的按揭年期增加竞争力。以皇家银行(RBC)为例,四年期固定按揭利率为3.24%,为全国最低。
同时,三年期固定按揭利率已经降至3%以下,如果有人看好央行下一步的动作是降息,就不会锁定五年,可以选择三年期,甚至两年期的固定按揭利率。
浮动按揭利率方面,目前低至2.55%(首付低于20%,必须购买按揭保险)和2.95%(首付20%或以上)。
当前固定利率和浮动利率之差很小,这说明债券交易商们认为利率近几年内仍将维持在低位。如果是这样的话,3%以下的浮动利率也是值得的选择。

由于房地产市场变冷,借贷水平明显放缓了很多。一方面是,加拿大家庭债务增长率处于1983年以来的最低水平;另一方面,加拿大人按揭贷款增长率大幅下滑,这是有史以来首次出现萎缩。
根据联邦统计局发布的资料,2018年头3个月加拿大人按揭贷款比前一年同期减少$20亿,是2014年第二季度以来的最低水平。统计局分析说,这主要是联邦实施更严格的按揭政策及压力测试所致,而与此相对应的是,同期房屋销量也比去年同期下跌17%左右。
加拿大央行提供的数字则显示,在过去一年,加拿大家庭的债务增长率降至3.5%,这是35年来最慢的增长幅度。
自3月12日起,TD银行降低部分房贷利率。据悉,此次降息主要是对1-5年的合约利率做了向下的调整,最大降幅达到0.25%。两年固定利率为3.04%,五年固定利率3.41%。

RBC甚至可以做到两年固定利率2.99%了,大银行争先恐后降低按揭利率已经成为新常态。
利率涨了不到两年,感觉又要回到低利率时代了……

来源:温房网
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