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重磅 ◇ CMHC提示加拿大房屋抵押贷款或现违约潮!房价雪上加霜

2018年8月9日

加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)是一个伟大的存在。在小编看来它担负着与中国发改委、住建部、银监局相近的职能。对加拿大房地产市场施加各种潜移默化的影响力。
8月8日这一天,CMHC又对加拿大房屋抵押贷款市场发出警告称,随着多伦多和温哥华两个最主要的加拿大都市圈房价回调,2018年下半年和2019年或将出现住房抵押贷款违约潮。

CMHC表示,贷款违约的形式表现为拒绝还款和延迟还款,无论哪一种都像人类得感冒一样常见。只不过在地产市场欣欣向荣,房价节节攀升的时候,这种风险被成长中的房价掩饰了。因为绝大部分违约人都能从银行得到至少30天的宽限期,在这个期限内还款并不会被统计为违约。
所以在2016年这种房地产价格持续上涨,抢房是市场主流的年份,绝大多数人都能在30天内把房屋以高于购入价卖出去,不但能偿还银行贷款,甚至还能赚上一笔。
但随着地产价格增长陷入停滞甚至回调,房屋抵押贷款违约就将大规模浮出水面。一旦违约人没有办法在很短时间内以高价出售房产,很多违约人将干脆选择放弃供款,将房屋交给银行。
CMHC把这种情况称为流动性枯竭。房屋的流动性枯竭导致资金的流动性枯竭,而资金的流动性枯竭又反过来助推房屋的流动性枯竭,所以在牛市中几乎不存在的住房抵押贷款违约通常会在熊市集中爆发。
因为没有钱偿还银行债务的同时又没有办法及时卖出房屋,直接导致抵押贷款违约比例大增,随后一大批法拍屋或者急于出售的房屋大量挂牌,又将拉低房价。
CMHC指出,这种场景一旦出现对房地产市场和金融市场都将是毁灭性的打击。
CMHC以2016年为例,房地产买家对高于市场价成交非常热衷,一大批房屋以高于政府评估价50%-100%的价格成交。因为成交价格高,即便去掉首付,从银行的抵押贷款金额也远高于房屋的评估价格。
在牛市里,银行敢借出,买家敢借入。很多人的储备金或许只够偿还12-24个月的贷款,但他们赌房价会继续大涨。所以决然出手。
而2018年温哥华和多伦多的房地产市场都陷入困境,一大批炒房者需要面对巨大的资金压力。其中有多少人会选择割肉止损就显得尤为关键。作为监管机构CMHC必须要在风险来临前发出预警,提示银行关注潜在的违约风险。
CMHC指出,截至2018年一季度,多伦多房地产的贷款违约率处在历史最低点为0.06%,但这恰恰是危险的信号,因为正常年份的违约率大致在0.23%,相差近3倍。
考虑到2018年加拿大地产是10年来遇到的最困难时刻,所以贷款违约率或在2018下半年或者2019年迎来报复性增长。过去2年入市的投机资金或将集中爆发流动性危机。
温哥华的情况更糟,截至2018年一季度,温哥华房地产的贷款违约率处在历史最低点为0.09%,但正常年份大致在0.4%左右,相差4倍。考虑到2018年7月温哥华地产市场表现还不如多伦多。加上更高的杠杆比例,温哥华一旦爆发贷款违约潮,杀伤力更大。
CMHC表示,做最坏的打算是他们的工作内容之一。有关贷款违约潮爆发的预测并不是100%会兑现。但他们必须提醒所有人,这种风险的概率越来越大,特别是在加拿大央行不断加息的大背景下。多伦多和温哥华,销售额大幅下降,未来如果没有成交量激增的情况,这些市场大概率要直面违约风险。
黄三水无奈的说,爹死娘嫁人,随他去吧。作为职业投资客就算看到风险又怎样,除了硬扛到底还能做什么?

来源:加拿大地产头条
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