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7000亿续约房贷注意!换银行要重新通过压力测试

2018年5月16日

BMO的客户经理打电话告诉黄三水,他的房贷如果从CIBC转到BMO,可以得到更优惠的利率。黄三水上一个5年期限的贷款已经到期,续约CIBC还是换个银行争取更优惠的利率一直是黄三水的难题。

但是很快来自CIBC的牛哥打消了他的念头:“换一家银行节约点利息当然好,我也不希望你多花钱,但问题的关键不是CIBC还是BMO而是加拿大央行的贷款压力测试。换一家银行相当于重新申请贷款,你需要接受贷款压力测试,你确定你能搞定吗?”2018年1月贷款压力测试利率是4.96%,推出的第一个月就否决了5万个家庭的贷款请求。现在,贷款压力测试利率已经升到5.34%,又要有几万人被银行扫地出门。对大多数贷款人来说,每个月多还100加元不会破产,但要是贷不到足够的款就很可能瞬间崩溃。目前市场上几大商业银行的优惠利率都是给新客户的,老客户续约不但没优惠有的还会面临上调,银行算准了大家在压力测试面前的耐受力有限,所以全心全意去挖新客户,但对老客户的维护就不那么紧张了。据统计,2018年加拿大总计有7000亿的房屋抵押贷款到期需要续约。这部分贷款人在办理贷款的时候都没有遇到过压力测试这回事,也就是说他们贷款的门槛要比现在低得多,能贷到的金额也比今天大得多。根据小编掌握的信息,银行已经悄悄的对这些需要续约贷款的客户进行了摸排,以新移民身份取得贷款的,报税收入情况一半的都是银行的重点关照对象,这部分人续约贷款合同时有可能被提高利率零点几个百分点,但银行相信他们没有讨价还价的能力。因为不续约就意味着没有银行能贷款给他们。黄三水作为地产行业的从业者,突然意识到加息和贷款压力测试对房地产市场的影响有多大多深远,这种影响是长期的直接的有效的,不是一阵风头过后就会自动消失的,与政府的限购、加税相比,银行收紧资本提高利率才是对地产市场的致命一击,尽管看上去没有BC省政府的手段华丽。从2018年到2022年,连续5年都将有没参加过贷款压力测试的贷款人面对贷款续约问题,如果加息的影响超过了他们的承受力,是不是一波抛售会出现呢?这个问题的答案也许只有银行才知道,但他们绝不会主动告诉房奴。